富国银行“350万个幽灵账户”案的警示
孙天琦
中国金融四十人论坛特邀成员
[ 2018-03-16 ]

提要:

  2011年甚至更早以来,富国银行很多一线员工违规开立200多万个(后又增加到350万个)未经消费者授权的“幽灵账户”,导致前后5300名员工遭解雇,CEO辞职,遭受巨额罚金,董事会重组,2018年初美联储限制其资产扩张。

  该事件显示金融机构零售条线行为风险管理的严重缺失、不切实际的业绩增长目标造成高压导致员工铤而走险、高管和一线员工问责不对称、圈子内亲信(inner circle)犯错处置不当、公司治理和公司文化出现问题、监管部门行为监管不到位、行业协会未能发挥相应作用、消费者自我保护的第一道防线失灵等等。问题曝光后,富国银行刮骨疗伤,从董事会改选、风险管理和人力资源管理等内控体系重构、聘请第三方独立调查并向社会披露调查结果、处理相关责任人等全方位进行了彻底整改,重建信任,重塑形象。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            

  “货悖而入者,亦悖而出”,金融机构要加强行为风险管理和客户权益保护,金融监管者要像重视和金融机构相关的监管工作一样,重视和金融消费者、投资者保护相关的监管工作,重视行为监管,这是服务实体经济的基本要求,是防范系统性风险和监管问责的基本要求,更是从行动上落实“以人民为中心”的基本要求。

 

 

报告全文: 富国银行“350万个幽灵账户”案的警示

 

本报告系中国金融四十人论坛课题“我国金融监管改革中行为监管体系的构建”的阶段性研究成果之一。该课题由CF40特邀成员、国家外汇管理局综合司(政策法规司)司长孙天琦牵头开展,课题组成员还包括武岳、杨洋、曹啸。

 

 

 

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