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金融监管央行“牵”得了“头”吗?
中国金融四十人论坛成员 陆磊 文章来源:财经网 [ 2008-08-19 ] 共有0条点评

  【背景】8月14日,备受关注的中国人民银行(下称央行)“三定”方案正式公布,央行的职责、机构设置、人员编制等均有所微调。
  此次央行“三定”方案中明确提出在国务院领导下,央行会同银监会、证监会、保监会(下称“三会”)建立金融监管协调机制,以部际联席会议制度的形式,加强货币政策与监管政策之间以及监管政策、法规之间的协调,建立金融信息共享制度,防范、化解金融风险,维护国家金融安全,重大问题提交国务院决定。
  中编办人士介绍说,“会同”的实质就是牵头。《财经》记者获悉,央行将加入“三会”的联席会议,这个联席会议制度也将实质性恢复并定期召开。
  此前,金融协调机制问题已经谈论多年,但真正的协调机制并未建立。今年7月,国务院办公厅转发的国家发展和改革委员会《关于2008年深化经济体制改革工作的意见》中也提出,要由人民银行、财政部、银监会、证监会、保监会共同负责,建立健全金融监管协调机制,建立完善金融控股公司和交叉性金融业务的监管制度。
  2003年6月初,银监会、证监会、保监会成立了专门工作小组,起草了《银监会、证监会、保监会在金融监管方面分工合作的备忘录》,并于9月18日召开了第一次监管联席会议,确立了对金融控股公司的主监管制度。2004年3月18日,银监会、证监会、保监会召开了第二次监管联席会议。但此后“三会”共同参与的部级联席会议便罕有召开,而且央行未曾参加过联席会议。
  在2007年1月召开的全国金融工作会议上,国务院总理温家宝提出,“完善金融分业监管体制机制,加强监管协调配合。”当时,有传闻称在“三会”之上的“超级金融监管机构”即将成立。但今年人代会上通过的政府机构设置表明,国务院决定暂不建立这样的部门,而是要做实监管协调机制。
  一位知情人士评价说,央行“三定”刚刚下发,相关部门都在考虑如何操作,以前“三会”签署的备忘录是实行主监管制,将来具体如何监管还不明了。

  《财经》杂志研究员陆磊认为,以部际联席会议方式来协调货币政策与金融监管,这种机制本身是脆弱的。部门之间的协调有一个权责划分的问题。往往协调到最后,由于权责无法准确划分到各个机构,导致监管真空。
  
  陆磊指出,金融监管有两个层次。一个是机构监管,一个是功能监管。前者适用于分业监管的模式,监管对象是金融机构和其日常经营行为。但是,随着金融机构混业经营情况不断增加,机构监管已经不能满足控制金融风险的需要,出现了针对某一种金融业务统一管理的功能监管。目前,中国金融监管形式是分行业的机构监管,由银监会、证监会和保监会分头对三大行业的金融机构实施监管。央行有一些功能监管的职责,比如征信系统、“反洗钱”等,是为了保证货币投放稳定以及金融系统稳定。财政部持有银行、证券和保险公司的股权,还可以从所有者角度实施金融监管。
  
  他认为,联席会议看起来是为了协调各部门的监管职能,统一维护金融系统的稳定。但是,它只是一个交流平台,能否解决“政出多门”的问题还是个疑问。所有的部门都会从自身运行的角度出发,考虑到底是金融机构的盈利性重要还是安全性重要。
  
  他举例说,财政部同时具有股权管理者职能和宏观调控的职能,到时服从国家的宏观调控,还是商业盈利呢?从银监会看,控制银行风险最重要,它倾向于不希望银行开展金融创新。央行看起来是功能监管,外汇结转和反洗钱等方面的业务活动须向它报告,但是,金融机构会真的向央行报告吗?这取决于它的稽查权、处罚权和人事任免权,央行只有部分的稽查权和处罚权。这些都会导致监管的重叠和真空。
  
  另外,针对金融控股公司监管问题,陆磊认为,如果这种监管是指像银行发放牌照那样,发放“金融控股公司许可证”,他反对这样的机构监管。如果要实施监管,可以由中央银行对它的某种交易行为实施某种监控,例如对账户实施监控。这方面,中央银行有一些监控手段,诸如征信系统和大额可疑交易。此外,金融控股行为可能会影响货币信贷,影响整体的金融不稳定,那么,这部分职能应该放在金融稳定局。■

 


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